[b体育APP下载]重大保险风险,重大风险判定标准
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- 2024-01-02 08:02:32
1、重大风险判定标准
重大事故隐患的判定标准如下：
1、存在粉尘爆炸危险的特定行业的重大事故隐患判定，粉尘爆炸场所距离员工宿舍、居民区等人员密集场所的安全距离不足。
2、使用液氨制冷行业的快速冻结装置没有设置在单独的作业场所，作业场所内的员工超过限定人数九人。
3、对于在有限空间作业的场所没有设置明显的安全警示标志进行区分。
重大风险损失的起因和后果方面都是非个人和单独的，它们属于团体风险，大部分是由经济、巨大自然灾害、社会和政治原因引起的，影响到相当多的人乃至整个社会。特定风险所涉及的损失在起因和后果方面都是个人和单位的。既然重大风险或多或少是由遭受损失的个人无力控制的原因所引|起的，社会而非个人应当对处理这类风险负有责任。例如，失业是使用社会保险来处理的重大风险。
二级重大事故隐患是指可能造成10人以上30人以下死亡，或者50人以上100人以下重伤，或者5000万元以上1亿元以下直接经济损失，且整改难度很大，需全部停产停业，经过一段时间整改治理方能排除的隐患，或者因外部因素影响致使生产经营单位自身难以排除的隐患。
《重大事故隐患管理规定》第四条 重大事故隐患根据作业场所、设备及设施的不安全状态，人的不安全行为和管理上的缺陷，可能导致事故损失的程度分为两级：
特别重大事故隐患是指可能造成死亡50人以上，或直接经济损失1000万元以上的事故隐患。
重大事故隐患是指可能造成死亡10人以上，或直接经济损失500万元以上的事故隐患。
重大事故隐患的具体分级标准和评估方法由国务院劳动行政部门会同国务院有关部门制定。
第十条 重大事故隐患报告书应包括以下内容：
（一）事故隐患类别；
（二）事故隐患等级；
（三）影响范围；
（四）影响程度；
（五）整改措施；
（六）整改资金来源及其保障措施；
（七）整改目标。
2、重大风险有几项
自然灾害、经济风险、社会政治风险共三项。
1、自然灾害如地震、飓风、洪水、台风、暴雨、干旱等对人类、物质和环境造成严重破坏。
2、经济衰退、金融危机、货币贬值、通货膨胀等对经济体系和市场产生重大影响的风险。
3、社会政治风险包括社会动荡、政治不稳定、社会冲突、恐怖主义、战争等因素对社会秩序和稳定产生威胁的风险。
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3、买重疾险必看:重疾险有哪些风险需要警惕
买重疾险必看：重疾险有哪些风险需要警惕
一项调查表明，我国的投保者中，近80%的人打算优先购买健康险，其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险，怎样选择才能避免花“冤枉钱”呢？今天银行信息港就盘点整理了关于重疾险的“五宗罪”，让你认清重疾险的真面目。
五宗罪之1:疾病种类越多,保障越全
目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。
银行信息港举个例如，比如保单中只保10类疾病，其中“癌症”这类重疾，虽然只有两个字，但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌)，而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险，可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以，只保障10种重大疾病的保险，未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少，反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。
五宗罪之2:刚买后确诊,马上获赔
有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。
什么是重疾险的观察期？观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。
比如：小A近日刚买了重大疾病险，这份重大疾病险的观察期是90天，如果小A不幸在两个半月的时候被确诊罹患保单范围内的重大疾病，那么保险公司是不予赔偿的，或者只赔偿很少的一部分。
另外，还有一种可能会导致无法获得赔偿，那就是投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史，像这类因没有履行告知义务的投保人，一旦确诊患重疾，理赔时也是挺麻烦的。
银行信息港听说过这样一个案例，曾经有投保人因患肝癌向保险公司索赔，保险公司在理赔调查时发现，客户在投保前曾经患过慢性乙型肝炎，当时由于投保人因为忘了疾病史而没有告知，最终，该客户没有能获得理赔。
五宗罪之3:保额越高越好
保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。
保额选择多少，不仅要根据自身的经济承受能力来定之外，还要了解目前重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左，因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。
五宗罪之4:年纪大易生病,适合爸妈
有这份孝心固然是好的，但是我们不得不面对一个事实：重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。
重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额，很不划算。举个例子，银行信息港拿一名25周岁的女性为例，购买一份20万元保额重疾险，每年需缴费4164元，共缴20年，共缴费8万多元，如下图：
而同样一款保险，45周岁的女性购买，每年需缴16386元，只交12年，保费就与保障额相差无几。
所以说“要想花费少，就要尽早保”。
五宗罪之5:手有闲钱,保费一次缴清
有钱也别花的这么豪爽！
对于缴费时间较长的保险产品，银行信息港建议大家尽量延长缴费期，不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费，即趸（dun，三声）缴，有一些价格上的优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些，但每次缴费量少，不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故，就能获得保额，这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资，资产得到了增值，以及在货币时间价值等因素的影响下，年缴的成本未必比趸交高。
学霸说保，专注保险测评！想要购买重疾险？那么你一定不能错过这份：全国热门的136款重疾险对比表
重疾险是最热门也是最复杂的险种，在买重疾险的时候有无数人稀里糊涂的就购买了，结果到理赔的时候这不赔那不赔的，重疾险的新规马上就实施了，在重疾险的新规之下，我们怎样才买保险才能不被坑？：重疾险新规下，重疾险的购买建议！
一、选买大保险公司还是小保险公司？
其实大小保险公司的差异不大。中国保险公司必须接受保监会偿付能力的监管，简单粗暴的说，保险公司几乎无法“破产”。而理赔和服务保险公司的差异也没那么大，都是成熟的业务，标准化流程，各家没有质的差异。
二、多次赔付还是单次赔付好?
我们在选择重疾险时，首先还是要把第一层保额做足，如果为了追求多次赔付而降低保额，是舍本逐末的做法。简而言之，重疾险要选择多次赔付还是单次赔付时，主要还是得看经济状况和自身需求。
三、轻症其他注意事项
在购买重疾险的时候，还要注意轻症的保障，保障额度一般在重疾额度的30%-40%最好。所谓轻症，是指重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈。轻症保障也是需要注意的。
资料来源：学霸说保险官网
新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！
购买重疾险要注意以下方面：
1、根据自己需求购买
购买保险产品一定要根据自己的需求来，不要听信网上的哪些促销手段，什么最后一周、什么打折等，不然你就等着退保扣钱吧。
2、根据自身经济状况
在购买重疾险的时候千万不要因为保额高就去购买，因为在保额高的情况下，保费也会非常高，如果经济状况不是非常好的情况下，还是选择比较便宜的重疾险比较好。切记不要给自己造成缴费压力。
3、认真阅读保险条款
不管是投保前还是投保后，都有必要仔细阅读保险条款，其中最重要的就是保险责任和免赔条款，前者是保险合同的保障内容，后者是保险合同不保障的内容。如果不弄清楚，之后出险，很容易引起理赔纠纷。
4、避免销售误导
有的保险销售人员，为了自己的利益或者专业程度不高，导致客户被误导购买了产品。所以为了避免这种情况，首先我们要确认该销售人员是否专业，然后自己也要对产品进行了解，这样才能降低被坑的概率。
选择保险可以咨询薄荷保平台，薄荷保根据用户需求智能匹配销售顾问，平台全程跟进并监督，确保品质标准化；平台管家一对一提供投保前后全服务，及时响应用户的需求；线上或见面咨询随意选，网销或线下产品任意配，不受限，更中立。
没有发生重疾时，满期或身故如何赔付是关键。
4、什么是重疾风险保额
重疾风险保额是指投保的重疾险有效保额减去期末责任准备金，其中有效保额是指若发生了保险合同最大给付额的保险事故，保险公司需支付的最高金额；期末责任准备金是中国保监会规定的法定最低责任准备金。
简单而言，就是保险公司对个人总共承保的保额，如果超过了规定的上限就不能买了，以实际投保为准。
从统计数据中能够得知，重大疾病的高发年龄阶段一般在50岁到80岁这一范围，所以，大多数人就是这样，明明知道购买重疾险的重要性，却还不着急，始终认为依照自己现在这个年龄还不适合买重疾险。
但是真实情况，市面上不少重疾险承保年龄最高为55岁，就只有很少的一部分可承保到60、65周岁，投保重疾险对年龄确实是有要求的。
有的小伙伴还是想给自己五十几岁的父母买一份重疾险时就会发现，一年的保费最少都高达上万块，但给自己配置同样的重疾险，每年交个几千元就足够了。
对此我们不难发现，保费是和年龄相关的，年龄越小，保费越便宜。
重疾险是健康险的一种，需要符合健康告知才可以投保。但是重大疾病保险并不是任何岁数都可以投的，一般重疾险产品都是有年龄限制的，且投保年龄一般不超过55岁，只有极少数的产品允许60~70岁投保。
一般来说，重疾险越早买，保费会越低，而且越早得到保障。尽管每家保险公司的重疾险费率可能不同，但通常费率是随着年龄逐渐增长的，因此年龄越大，要交的保费也就越多。年龄越大，抵抗力越低，身体容易出问题，这对于保险公司而言，并不是好事，很有可能拒绝承保。
重疾险可分为储蓄型和消费型。如果你预算充足，想要返本，那就选择储蓄型保险，它含有身故责任，不仅可以保障疾病，身故后还可以得赔偿金。但相应的保障力度会没那么高。但是通常储蓄型重疾险比消费型重疾险保费更贵。消费型重疾险，虽然不含身故责任，但是保障全面而且价格便宜，适合预算有限的家庭。
5、关于重大疾病风险,你应该了解这些
Again，回顾
关于重大疾病风险，一些老生常谈的内容虽然比较基础，但很重要，所以再重复下：
1、为什么要买保险？
首先，重大疾病给我们带来的风险点主要有2个：
中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，制定了25种相对高发的重大疾病，其中有6种必保重大疾病，19种可选保障重大疾病（保险公司如果要用，就必须和规范定义一样）。
中国银保监会，重大疾病出现赔付金额的分布数据
2、应该买什么类型的保险？
比较常见的是，社保+医疗险+重疾险组合：
第一，就是社保，这是我们绝大部分人都有的保障，也是使用频率最高的保障；
第二，商业医疗险中，最基础、最具性价比的百万医疗（次中端医疗）；
第三，重大疾病保险
3、如何选择适合我们的产品？
No.1、医疗险
先了解几个医疗险的小 tips：
那么医疗险到底应该怎么买？
定律1：高频看服务——短期、使用频率较高的保险产品，买其中服务比较好的；
很显然，医疗险满足这条定律（意外险也是）。
所以理论上，医疗险应该买服务最好的中高端医疗。
但是吧，中高端医疗的服务不错，这是真的，价格也比较贵，这也是真的。
其实，中高端医疗在一些大公司里，是包含在为员工提供的福利计划当中的，以团体高端医疗的形式存在，并不是什么新鲜的事儿。
而肯为员工提供团体医疗的公司毕竟还是少数，其中以外企、合资企业居多。
因为这些公司的高层大多是外国人，要知道外国人在中国工作是不享受我们社保的，那么为了解决这些外国工员工在华的医疗问题，团体医疗险就应运而生了。
后来，医疗险的市场逐渐扩大，从公司的团体高端医疗，到后来也逐渐开始开发出个人或家庭的高端医疗险产品。
但是因为医疗险较高的使用频率，稳定的服务， 以及持续不断的医疗通胀，中高端医疗的费用本身就不便宜，并且还在逐渐上调，普通家庭也根本无法承担这么高的医疗保险费用支出。
最后，把中高端医疗的服务一砍再砍，保费也一降再降，出来一种叫做【次高端医疗】的医疗险产品——俗称，百万医疗。
现在，百万医疗基本已经成为了中国家庭的保险标配之一了吧，毕竟现在用支付宝来支付账单，最后都会赠送给你一笔医疗门诊报销金呐。
支付宝的蚂蚁保险，腾讯微信的微医保，都不是什么陌生的工具了吧~
总结一下，前面说了这么多关于医疗险的来龙去脉，其实主要想说几件事儿：
1、百万医疗，产品基本都是大同小异的，挑大神们比较推荐的那几款买就好；
2、健康告知，经常会让经纪人心梗的一些情况，比如：
即使有经纪人来代办这件事，也会出现很过问题，比如：
3、综上，如果身体没有任何异常，那么是可以直接购买百万医疗；如果身体有一些异常，那么最好找人问清楚再买。
No.2、重疾险
定律2：低频看性价比——长期的、使用频率不高的保险产品，买性价比高的；
重疾险，从复杂程度来讲，是仅次于医疗险的，也是非常具有特色的险种。
之所以说它有特色，是因为它下面所属的产品，不是千篇一律的，而是各具各色；而这种特色，可能是对我们消费者友好的，当然也可能是个坑，还可能是鸡肋，甚至有点多余。
我们先说说重疾险的分类，我比较喜欢将他们分为：
1、消费型， 只保疾病（包括重大疾病，中症/轻症，特定疾病等），也就是所谓的纯重疾。
它的现金价值变化，呈现抛物线状，先高后低，请参考下图：
2、储蓄型， 在纯重疾的基础上，增加了寿险责任，如果人 si 了，赔付保额，这一点是和纯重疾不同的。
它的现金价值呈缓慢增长的趋势，如果一直不出险的话，现价会逐渐超过已交保费，并不断追近保额，带有一定的储蓄性质，所以叫储蓄型。
为什么会出现所谓的储蓄型重疾呢？纯重疾不好吗？
纯重疾不是不好，反而很好。
但是纯重疾是有缺点的，重疾险的理赔是有门槛的，如果没有达到合同所约定的条件，保险公司是不会赔付的。
所以就会出现，尚未达到重疾的理赔条件，病人就飞升去往极乐世界的情况，这时候纯重疾因为没有寿险责任，就得不到任何赔付。
（这种情况有例外，现在有身故返还已交保费的消费型重疾，这里不做讨论）
这时候，储蓄型重疾的机会就来了，纯重疾无法理赔，但储蓄型重疾中的寿险责任可以补位理赔，因为 si 亡是人类负面状态的终极形态，人固有一死。
3、返还型重疾， 第3种分类，也是最不推荐的一种分类。
这里不赘述太多，概念和不推荐的理由可以看我这篇回答。
那重疾险到底应该怎么买？——按需配置
首先，我是有个『重疾险』产品库的，如下图所示：
黄色条形柱越长，价格越贵
我以自己为例，告诉你买重疾险的逻辑是什么。
到了这一步，看起来上面产品库的任意一款产品都是合适的，我们继续往下分析~
到这里，消费型重疾中，不带身故责任的那3款产品已经被淘汰了。
根据『保额>保费>现价』排列 ，『阳光人寿i保C款>复星保德信星悦=百年康惠保旗舰版 计划2（无特疾）>招商仁和仁爱相伴』；
根据费率排列， 『百年康惠保旗舰版 计划2（无特疾）>阳光人寿i保C款>招商仁和仁爱相伴>复星保德信星悦』；
不过，『百年康惠保系列』我已经买过一次了，所以pass，那就还剩3个产品；而且其中『阳光人寿i保C款』在两种排列中，都是靠前的，我们接着往下看。
这里想起来一个段子，讲一下：
我们具体来看看『阳光人寿i保C款』『复星保德信星悦』的区别是什么？
乍一看，『复星保德信星悦』的保障责任更多，更花哨， 身故却只是返还保费 ；但是『阳光人寿i保C款』虽然保障责任更简约，但 身故是赔付保额 ，而且保费要比星悦更低一些。
结论：『阳光人寿i保C款』胜出！
我们在看看公司吧，万一两家公司不靠谱呢？
大概看了下，两家公司规模都挺大的，一家是民营企业，一家是合资企业，公司层面我也都是OK的。
到这里，配置过程是不是就结束了？当然不是。
因为有个很重要的点，就是我上面的所有逻辑，都是在假设 健康状况不影响买保险 这个基础之上的。
而现在有多少人的健康状况，已经不可能以标准体通过核保了？
比如说，如果你有最常见的甲状腺结节和乳腺结节，那么上面的结果就会扭转，我会建议你买『复星保德信星悦』，而不是『阳光人寿i保C款』。
因为『复星保德信星悦』对甲状腺和乳腺结节的核保比较友好，如果你做了甲状腺或者在乳腺结节的BI-RADS分级，并且是2级及以内，那么星悦就可以直接标准体通过。
而『阳光人寿i保C款』的核保就相对会严格一些。
到这里，文章已经结束了。
如果对保险配置有更多的问题，欢迎私信咨询~
在你的知识盲区里，做那个让你放心的人。
WeChat：howardhou2010，近期准备建个保险咨询科普的微信群，感兴趣的朋友可以加我，bye~
